En France, près de 12 millions de personnes sont touchées par une forme de handicap. Cela représente environ 20% de la population totale du pays. Face à cette réalité, les compagnies d’assurance ont mis en place des solutions adaptées pour aider ces individus à protéger leurs économies et à préparer sereinement leur avenir. Parmi ces solutions figure l’assurance-vie destinée aux personnes handicapées.
Table des matières
Comprendre l’assurance-vie pour les personnes handicapées
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
L’assurance-vie est avant tout un contrat d’épargne qui permet de se constituer progressivement un capital et/ou de transmettre un patrimoine dans des conditions fiscalement avantageuses.
Pourquoi opter pour une assurance dédiée au handicap ?
Ce type d’assurance présente des avantages spécifiques, tels que la possibilité d’accéder à des fonds spécialisés pour le handicap ou encore la chance de bénéficier d’une fiscalité favorable.
Il est intéressant ensuite d’examiner les supports d’investissement disponibles.
Les supports d’investissement en assurance-vie adaptés au handicap
Fonds en euros et unités de compte spécifiques
- Fonds en euros : Ce type de support offre une garantie sur le capital investi et procure souvent un rendement stable chaque année.
- Unités de compte : Ces supports comportent un risque lié à la performance des marchés financiers, mais ils offrent généralement un rendement potentiel plus élevé.
Fonds dédiés au handicap
Ces fonds sont spécifiquement conçus pour répondre aux besoins des personnes en situation de handicap. Ils investissent notamment dans des entreprises qui œuvrent pour l’inclusion sociale et professionnelle de ces individus.
Nous allons désormais parler de la fiscalité qui accompagne ces fonds.
Fiscalité avantageuse des fonds spécialisés pour le handicap
Exonération d’impôt sur le revenu
Les intérêts produits par les versements effectués sur ce type de contrat bénéficient d’une exonération totale d’impôt sur le revenu.
Réduction d’impôts
Lorsque le titulaire du contrat est une personne en situation de handicap, il peut bénéficier d’une réduction d’impôt équivalente à 25% du montant total versé chaque année.
Après avoir examiné ces avantages, il convient de savoir comment choisir le meilleur fonds.
Sélectionner le meilleur fonds : critères et performances
| Critères | Performances |
|---|---|
| Solidité financière du gestionnaire du fonds | Performance passée du fonds |
| Prix ou coût du contrat (frais sur versement, frais de gestion) | Rendement moyen annuel et volatilité du fonds |
| Engagement social et environnemental du fonds | Capacité du fonds à générer des rendements positifs sur le long terme |
Dans ce contexte, il est aussi important de prendre en compte les garanties complémentaires.
Assurance-vie et handicap : les garanties complémentaires indispensables
Ces garanties supplémentaires comprennent généralement la protection contre les risques de décès, d’invalidité ou encore d’incapacité de travail. Elles peuvent permettre aux personnes handicapées de maintenir une certaine qualité de vie en cas de coup dur.
Pour faire le choix le plus éclairé possible, l’aide d’un conseiller financier peut s’avérer précieuse.
Rôle du conseiller financier dans le choix d’un fonds dédié au handicap
Le conseiller financier sera à même d’orienter l’investisseur vers le produit qui correspond le mieux à sa situation personnelle, ses objectifs financiers et son niveau de tolérance au risque.
Pour conclure, l’assurance-vie pour personnes handicapées est un outil précieux pour la sécurisation financière. Elle offre une multitude de possibilités avec des supports d’investissement adaptés, des avantages fiscaux notables, ainsi que des garanties indispensables. Pour optimiser ces avantages tout en tenant compte des spécificités liées au handicap, l’expertise d’un conseiller financier est un atout majeur.
