Être bénéficiaire de l’Allocation Adulte Handicapé (AAH) et vouloir épargner peut sembler complexe. De nombreuses questions peuvent émerger : est-ce possible, comment gérer son épargne sans compromettre cette aide financière, quelles sont les démarches à effectuer ? Nous allons répondre à ces interrogations dans cet article.
Table des matières
Comprendre l’allocation adulte handicapé : définition et conditions d’accès
Définition de l’AAH
L’Allocation Adulte Handicapé, plus communément appelée AAH, est une aide financière attribuée par la Caisse d’Allocations Familiales ou la Mutualité sociale agricole. Elle a pour but de garantir un revenu minimum aux personnes en situation de handicap qui ne peuvent pas ou plus travailler.
Conditions d’accès à l’AAH
Pour obtenir cette aide, il faut remplir certaines conditions :
- Avoir au moins 20 ans (ou 16 ans si vous n’êtes plus à charge pour le calcul des prestations familiales)
- Résider en France de façon permanente
- Avoir un taux d’incapacité égal ou supérieur à 80%, ou entre 50% et 79% si votre handicap vous empêche d’obtenir un emploi
- Ne pas dépasser un certain plafond de ressources.
Cette dernière condition amène justement à se poser la question du rapport entre l’épargne et l’AAH.
Impact de l’épargne sur le montant de l’aah : règles et calculs
Règles générales
Il est tout à fait possible d’avoir une épargne en étant bénéficiaire de l’AAH. Cependant, cette dernière peut impacter le montant de votre allocation si elle génère des revenus.
Calcul du montant de l’AAH
Le montant de l’AAH est calculé en fonction des revenus du foyer. Ainsi, les revenus générés par votre épargne sont pris en compte dans ce calcul. Plus vos revenus d’épargne sont élevés, plus le montant de votre AAH peut diminuer.
C’est pourquoi la bonne méthode est de connaître les produits d’épargne autorisés pour les bénéficiaires de l’AAH.
Les produits d’épargne autorisés pour les bénéficiaires de l’aah
Liste des produits d’épargne non imposables
Certains produits d’épargne ne sont pas imposables et donc n’impactent pas le montant de l’AAH :
- Livret A
- Livret développement durable et solidaire (LDDS)
- Livret d’épargne populaire (LEP)
- Épargne logement (PEL ou CEL sous certaines conditions)
Liste des produits d’épargne imposables
D’autres, à contrario, peuvent avoir un impact sur le montant de l’AAH car ils génèrent des revenus imposables :
- Plan épargne en actions (PEA)
- Compte titres
- Assurance-vie
Sachant cela, il est essentiel de bien gérer son épargne pour ne pas compromettre son aide financière.
Conseils pour gérer son épargne sans compromettre l’aide financière
Suivre ses revenus d’épargne
Il est primordial de suivre de près les revenus générés par vos placements. Cela permettra d’adapter votre stratégie d’épargne en fonction du montant de l’AAH que vous recevez.
Faire appel à un conseiller financier
N’hésitez pas à demander l’aide d’un conseiller financier. Ce dernier pourra vous aider à choisir les bons produits d’épargne et à optimiser votre gestion financière.
Après avoir adopté une bonne gestion de son épargne, il reste encore une étape cruciale : la déclaration des ressources.
Démarches et vigilance : déclaration et contrôles des ressources
Déclaration des ressources à la CAF ou MSA
Tous les ans, vous devez déclarer vos ressources à la CAF ou à la MSA. Il s’agit d’une démarche obligatoire qui permettra de recalculer le montant de votre AAH pour l’année suivante.
Suivi et contrôles réguliers
La CAF ou la MSA peuvent décider de contrôler vos ressources à tout moment. En cas de manquement à cette obligation, votre allocation peut être suspendue.
En somme, l’AAH et l’épargne sont compatibles mais nécessitent une bonne gestion financière et le respect des obligations administratives. Ainsi, vous pourrez bénéficier de cette aide essentielle tout en ayant la possibilité d’épargner pour vos projets futurs.
