Le surendettement est une réalité de plus en plus présente dans notre société. En France, chaque année, des milliers de personnes se retrouvent démunies face à une accumulation de dettes qu’elles ne peuvent rembourser. Face à cette situation alarmante, il est essentiel de comprendre les causes du surendettement et d’apprendre à anticiper les premiers signes de difficultés financières. C’est ce que nous allons tenter d’éclaircir dans cet article, avant d’exposer les démarches et conditions liées à la procédure de surendettement ainsi que les solutions envisageables pour s’en sortir.
Table des matières
Comprendre les causes du surendettement
Le contexte économique
La première cause du surendettement est bien souvent le contexte économique. La crise sanitaire de la Covid-19 a par exemple engendré une importante perte d’emploi et réduction de salaire pour bon nombre d’individus. Cette instabilité financière peut rapidement mener au surendettement.
Les événements inattendus
Maladies, divorces ou accidents, sont autant d’événements inattendus qui peuvent bouleverser l’équilibre financier d’un individu ou d’une famille. Ces charges imprévisibles entraînent souvent un état de surendettement passif.
Mauvaise gestion budgétaire
L’autre grand responsable du surendettement est sans aucun doute la mauvaise gestion budgétaire. Une gestion inappropriée des finances personnelles ou professionnelles peut en effet rapidement mener à un surendettement actif.
Il est donc crucial d’anticiper ces difficultés pour éviter d’en arriver là.
Anticiper les premiers signes de difficultés financières
Limiter les dépenses non-essentielles
Pour anticiper et prévenir le surendettement, il est primordial de veiller à limiter ses dépenses non-essentielles. Faire un budget et s’y tenir permet d’avoir une vision claire de ses finances et d’éviter les dépenses impulsives.
Mettre en place une épargne de précaution
L’importance d’une épargne de précaution n’est plus à prouver. Elle constitue une véritable bouée de sauvetage face aux imprévus de la vie.
Il est cependant parfois trop tard pour anticiper, et le surendettement devient alors une réalité incontournable. Il faut dans ce cas connaître les démarches à suivre.
La procédure de surendettement : démarches et conditions
Déposer un dossier auprès de la Banque de France
En France, lorsque l’on se trouve en situation de surendettement, il convient dans un premier temps de déposer un dossier auprès de la Banque de France. Cette institution étudie alors votre situation et détermine si une procédure de surendettement est adaptée.
Le rôle du juge de l’exécution
Si la situation l’exige, c’est ensuite le juge de l’exécution qui intervient. Il a pour mission d’établir un plan de redressement ou, dans les cas les plus graves, d’effacer tout ou partie des dettes du surendetté.
Mais heureusement, il existe aussi des solutions pour sortir du surendettement.
Solutions pour sortir du surendettement
L’accompagnement par des associations spécialisées
Des associations comme CRESUS ont pour mission d’accompagner les personnes touchées par le surendettement. Elles proposent des conseils et un soutien moral, essentiels dans ces moments difficiles.
La renégociation des dettes auprès des créanciers
Renégocier ses dettes auprès de ses créanciers est également une solution envisageable. Cette démarche permet souvent de trouver un compromis satisfaisant pour toutes les parties concernées.
Pour finir, il apparaît clairement que le surendettement n’est pas une fatalité. En comprenant ses causes et en mettant en place certaines précautions, il est possible de l’éviter. Si malheureusement la situation devient irréversible, il existe toujours des solutions pour s’en sortir. Alors ne baissons pas les bras face à ce fléau et agissons dès maintenant !
